القرض الحسن: مفهومه، أهميته، وأنواعه
يُعدّ القرض الحسن مفهومًا محوريًا في الاقتصاد الإسلامي والمعاملات المالية القائمة على مبادئ الشريعة، وهو يعكس قيم التكافل والتعاون والإحسان في المجتمع. ببساطة، القرض الحسن هو قرض يُمنح دون أي زيادة أو فائدة (ربا)، ويُقدمه المُقرِض طواعيةً وإحسانًا منه، بهدف مساعدة شخص محتاج في أزمة أو شدة، أو لدعم مشروع خيري، أو للإعانة على عمل نافع.
الأهمية الشرعية والاجتماعية للقرض الحسن:
تتجلى الأهمية العظيمة للقرض الحسن في كونه من أعظم القربات والطاعات التي حثّ عليها الإسلام. فقد ورد في القرآن الكريم ما يؤكد على عظم أجر المقرض لوجه الله، حيث يقول تعالى: "مَنْ ذَا الَّذِي يُقْرِضُ اللَّهَ قَرْضًا حَسَنًا فَيُضَاعِفَهُ لَهُ أَضْعَافًا كَثِيرَةً" (البقرة-245). هذه الآية الكريمة ليست دعوة لتقديم المال لله بمعناه المادي، بل هي حثّ على الإنفاق والعطاء للمحتاجين، واعتبار ذلك قرضًا لله سيُردّ بأضعاف مضاعفة في الدنيا والآخرة.
من هذا المنطلق، لا يُنظر إلى القرض الحسن كمعاملة مالية بحتة، بل كأداة قوية لتحقيق التكافل الاجتماعي والتنمية المستدامة. فمن خلاله، تُسدّ حاجات الفقراء والمعوزين، ويُخفف عن كاهل المتضررين، ويُمكن أصحاب المشاريع الصغيرة من بدء أعمالهم أو توسيعها، مما يسهم في تحسين مستوى المعيشة وتقليل الفجوات الاقتصادية.
لهذه الأسباب الجوهرية، تحرص المصارف والمؤسسات المالية الإسلامية بشكل خاص على أداء خدمة القرض الحسن، باعتبارها جزءًا لا يتجزأ من مسؤوليتها الاجتماعية، واستكمالًا لدورها التنموي بما يتوافق مع تعاليم الشريعة الغراء. فهي لا تقتصر على تقديم الخدمات المصرفية التقليدية، بل تسعى جاهدة لتقديم حلول تمويلية تلامس احتياجات المجتمع وتدعم الفئات الأكثر احتياجًا.
أنواع القروض الحسنة:
يمكن تصنيف القروض الحسنة بشكل عام إلى نوعين رئيسيين، يخدم كل منهما غاية محددة:
1. القروض الاستهلاكية:
تُقدم هذه القروض بهدف تلبية حاجات اجتماعية ضرورية وملحة قد تواجه الأفراد، والتي لا ترتبط غالبًا بالاستثمار أو تحقيق الربح. وتهدف إلى مساعدة الأفراد على تجاوز الظروف الصعبة أو توفير متطلبات أساسية للحياة الكريمة. من أمثلة هذه الحاجات:
- حالات المرض والعلاج: لتغطية تكاليف العمليات الجراحية، الأدوية باهظة الثمن، أو جلسات العلاج المستمرة، مما يخفف العبء المالي عن المرضى وأسرهم.
- حالات الوفاة والجنائز: للمساعدة في تغطية نفقات الجنازة والعزاء، والتي قد تشكل عبئًا مفاجئًا وكبيرًا على الأسر في أوقات الحزن.
- نفقات التعليم: لدعم الطلاب المتعثرين في سداد الرسوم الدراسية، أو لشراء الكتب والمستلزمات التعليمية، مما يضمن استمرارية العملية التعليمية ويحد من التسرب الدراسي.
- تغطية الديون الطارئة: في بعض الأحيان، تُمنح لمساعدة الأفراد على سداد ديون مستحقة بشكل عاجل لتجنب الضرر أو لحل مشكلات مالية طارئة غير متوقعة.
2. القروض الإنتاجية:
تُقدم هذه القروض بهدف دعم المشاريع الإنتاجية الصغيرة والمتوسطة، وتمكين الأفراد من بدء أعمالهم الخاصة أو تطويرها، مما يسهم في توليد الدخل وتوفير فرص العمل وتحريك عجلة الاقتصاد. وتستهدف هذه القروض بشكل خاص:
- الحرفيين والفنيين: مثل النجارين، الحدادين، الخياطين، الميكانيكيين، وغيرهم ممن يمتلكون مهارات يدوية أو فنية، لمساعدتهم على شراء المعدات، المواد الخام، أو تطوير ورشهم.
- خريجي المدارس الصناعية والزراعية والتجارية: لتمكينهم من تطبيق ما تعلموه في مشاريع واقعية، سواء كانت مشاريع إنتاجية صغيرة، ورش عمل، أو مزارع نموذجية.
- خريجي الجامعات: لدعمهم في بدء مشاريعهم الريادية في مجالات تخصصهم المختلفة، مما يساعدهم على التحول من باحثين عن عمل إلى أصحاب أعمال، ويسهم في بناء اقتصاد المعرفة.
باختصار، يمثل القرض الحسن آلية مالية واجتماعية فريدة، تتجاوز مجرد تبادل المال إلى غرس قيم التكافل والإحسان في المجتمع، وتقديم يد العون للمحتاجين، وتمكين الطاقات الإنتاجية، تحقيقًا للتنمية الشاملة التي ترضي الله وتخدم الإنسان.